綠水青山就是金山銀山。實(shí)踐證明，綠色金融是打通“兩山”轉化通道、助力經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全面綠色轉型的重要推動(dòng)力。近年來(lái)，金融機構不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，將資源精準導向節能環(huán)保、生態(tài)修復等綠色領(lǐng)域，支持企業(yè)轉型升級，實(shí)現了生態(tài)保護與經(jīng)濟發(fā)展的協(xié)同共贏(yíng)。
賣(mài)石頭不如賣(mài)風(fēng)景
從開(kāi)山采礦到發(fā)展生態(tài)旅游，浙江安吉余村的綠水青山帶來(lái)了金山銀山。3年前，為進(jìn)一步推動(dòng)旅游業(yè)轉型升級，安吉縣啟動(dòng)了竹博園余村兩山5A級景區創(chuàng )建工程，對竹博園、大竹海、姚家大院、余村等景區及滸溪流域實(shí)施綜合治理、改造提升。
大規模建設需要巨額資金投入，可錢(qián)從哪兒來(lái)？這也是各地在生態(tài)轉型過(guò)程中普遍面臨的問(wèn)題。浙江安吉余村建設控股集團董事長(cháng)張寅給出了答案：“余村以本村為中心，統籌周邊24個(gè)村，形成了片區聯(lián)動(dòng)、資源共享、整體提升的‘大余村’發(fā)展格局。所有資產(chǎn)由浙江安吉余村建設控股集團統一規劃、統一經(jīng)營(yíng)，并以集團整體與資本方對接。從單打獨斗轉向抱團發(fā)展后，我們在融資能力、風(fēng)險控制、產(chǎn)業(yè)運營(yíng)等方面都有了明顯提升?！睆堃鷱娬{，在綠水青山向金山銀山轉化的過(guò)程中，金融支持至關(guān)重要。若資金保障不到位，再好的規劃也是紙上談兵。
“抱團”的不僅是“大余村”，還有向“大余村”貸款的銀行?！斑@個(gè)項目融資金額大、期限長(cháng)，傳統項目貸款難以滿(mǎn)足企業(yè)需求。我行通過(guò)銀團貸款模式參與本筆業(yè)務(wù)，貸款總金額10億元，期限18年?！迸d業(yè)銀行湖州分行安吉綠色支行副行長(cháng)鄧永江表示，銀團貸款集合多家銀行資金滿(mǎn)足借款人融資需求，有利于分散風(fēng)險、降低信貸壓力、提高金融穩定性。同時(shí)，也能夠為借款人提供靈活的提款和還款安排，幫助企業(yè)簡(jiǎn)化融資流程、優(yōu)化資金使用效率。
如今，除傳統的銀行貸款外，浙江安吉余村建設控股集團還正在謀劃運用PPN（非公開(kāi)定向債務(wù)融資工具）、CMBS（商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款支持證券）等方式進(jìn)行融資?！澳壳?，集團下屬的一家核心子公司正在向深交所申報一筆公司債?！睆堃榻B。
在綠水青山就是金山銀山理念的發(fā)源地——浙江，銀行業(yè)積極對接地方經(jīng)濟綠色轉型需求，持續深化綠色金融創(chuàng )新。興業(yè)銀行發(fā)揮綠色銀行專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，開(kāi)發(fā)了環(huán)境權益質(zhì)押類(lèi)貸款、可持續掛鉤貸款、轉型金融、綠色產(chǎn)業(yè)基金、綠色債券等多筆首單業(yè)務(wù)。截至今年6月末，興業(yè)銀行杭州分行綠色融資余額2219億元，綠色貸款余額1399億元。從業(yè)務(wù)結構來(lái)看，投向基礎設施綠色升級產(chǎn)業(yè)的規模最大，為814億元，占比58%；生態(tài)保護修復和利用產(chǎn)業(yè)213億元；能源綠色低碳轉型產(chǎn)業(yè)155億元；資源循環(huán)利用產(chǎn)業(yè)73億元。
廢水瓶變成運動(dòng)鞋
“5個(gè)礦泉水瓶就能生產(chǎn)1個(gè)鞋面，七八個(gè)礦泉水瓶就能做成一件T恤?！比A峰集團在“中國鞋都”莆田的生產(chǎn)車(chē)間機器轟鳴，成百上千個(gè)塑料水瓶經(jīng)傳送帶傾瀉而下，經(jīng)過(guò)切片、拉絲等多道工序后，變?yōu)閺臋C器中吐出的一條條白色纖維。工作人員告訴記者：“廠(chǎng)區一天就能用掉六七百?lài)嵉乃芰掀?，每噸大概?萬(wàn)個(gè)瓶子?！?/p>
吸濕排汗的運動(dòng)服、抗紫外線(xiàn)的防曬衣、阻燃性強的汽車(chē)內飾……華峰集團利用廢舊礦泉水瓶、舊衣服作為原料生產(chǎn)再生纖維，為多家國內外知名運動(dòng)品牌提供和開(kāi)發(fā)輕質(zhì)、低碳運動(dòng)鞋面，產(chǎn)品兼顧功能性和環(huán)保性，并且符合國際品牌的綠色供應鏈標準。
這家企業(yè)的綠色轉型離不開(kāi)金融機構的綠色支持。2021年，華峰集團子公司福建賽隆科技有限公司在建設“年產(chǎn)5萬(wàn)噸綠色纖維技改項目”時(shí)資金不足，興業(yè)銀行莆田分行第一時(shí)間前往企業(yè)了解需求后，向華峰集團開(kāi)啟了綠色審批通道，在一周內完成了該筆業(yè)務(wù)的盡職調查并配備專(zhuān)職審查員促成審批，確保貸款及時(shí)落地。
此后，莆田分行又先后支持了華峰集團福建賽纖新材料有限公司“年產(chǎn)12萬(wàn)噸循環(huán)再生綠色功能性新材料”等項目，業(yè)務(wù)涵蓋集團下的13個(gè)子公司，信貸業(yè)務(wù)品種包括項目貸款、流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、國內信用證及福費廷等。同時(shí)，莆田分行創(chuàng )新提供了貸款掛鉤機制，當上述項目的資源循環(huán)效能達到更高成效時(shí)，將給予貸款利率優(yōu)惠等激勵措施，鼓勵華峰集團深化綠色轉型發(fā)展。
“全國每10雙運動(dòng)鞋就有1雙產(chǎn)自莆田?！薄捌翁镄辈粌H是這座城市最鮮明的標簽，也是金融服務(wù)的重點(diǎn)支持領(lǐng)域。近年來(lái)，莆田市各鞋服企業(yè)通過(guò)技術(shù)、材料、設計等系列創(chuàng )新，逐步實(shí)現從代工生產(chǎn)到研發(fā)設計、自創(chuàng )品牌的轉型。依托“鞋產(chǎn)業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融”服務(wù)平臺，興業(yè)銀行莆田分行近三年已為全市129家規模以上鞋服企業(yè)及其上下游客戶(hù)提供融資支持超140億元。
興業(yè)銀行綠色金融部相關(guān)負責人表示，該行積極探索綠色金融創(chuàng )新路徑，助力福建省內傳統產(chǎn)業(yè)綠色轉型，落地福建省首筆超億元轉型金融主體貸款，助力水泥企業(yè)降低能耗、減少排放。同時(shí)，大力支持新能源、綠色交通、綠色工業(yè)、綠色建筑、生態(tài)保護等領(lǐng)域發(fā)展，落地省內首單碳中和基金業(yè)務(wù)。
環(huán)境賬就是經(jīng)濟賬
綠水青山是無(wú)價(jià)之寶，但要讓生態(tài)價(jià)值轉化為可融資、可交易的經(jīng)濟價(jià)值需要機制安排。
在浙江德清的莫干山景區，興業(yè)銀行湖州分行將項目貸款存續期貸款利率與氣候生態(tài)友好型項目評分掛鉤，激勵借款人提升氣象災害風(fēng)險防范能力、積極促進(jìn)氣候生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值轉化。
興業(yè)銀行湖州分行與湖州市氣象局聯(lián)動(dòng)，依托其氣象災害風(fēng)險評估與氣候生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值評估，建立綠色金融氣候生態(tài)友好型項目賦分標準，從氣象災害風(fēng)險等級、氣候可行性論證、氣象災害防御能力、氣象災害應對保險及氣候生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值影響評估五方面，對項目進(jìn)行氣候生態(tài)友好型評分。
“我們可以將一片森林或一座山想象成一座天然廠(chǎng)房，其每年產(chǎn)出的生態(tài)產(chǎn)品本應可以交易。但對于這個(gè)生態(tài)系統所涵養的水源、凈化的空氣，若無(wú)法度量其價(jià)值，便難以實(shí)現交易、變現或抵押?！痹谡憬I(yè)大學(xué)兩山中心生態(tài)價(jià)值研究所研究員夏列鋼看來(lái)，生態(tài)價(jià)值量化實(shí)際上是一個(gè)需要突破的學(xué)術(shù)課題：“綠水青山究竟值多少錢(qián)？如何把生態(tài)價(jià)值轉化為貨幣價(jià)值和經(jīng)濟價(jià)值？我們建立的量化標準能否得到金融機構的認可？”經(jīng)過(guò)持續探索，一套可操作的綠色金融氣候生態(tài)友好型項目賦分標準最終在浙江落地，為生態(tài)價(jià)值“明碼標價(jià)”提供了重要依據。
“當借款人通過(guò)一系列改造提升措施，將莫干山景區建成氣候生態(tài)比較友好及非常友好型項目時(shí)，可享受貸款存續期利率優(yōu)惠?！迸d業(yè)銀行湖州分行德清支行副行長(cháng)高鎮偉介紹，如借款人融資項目評估得分大于8分，下一年銀行將下調貸款利率；如評估得分小于5分，下一年銀行將調升貸款利率。這種方式有利于推進(jìn)金融與氣象數據、產(chǎn)品、技術(shù)等方面的雙向聚合，同時(shí)提升生態(tài)景區的投資價(jià)值。去年11月以來(lái)，該行已累計為莫干山旅游文化提升工程項目發(fā)放貸款2.45億元，助力進(jìn)一步將莫干山打造成國際鄉村旅游小鎮的“湖州樣本”。
“環(huán)境賬”與“經(jīng)濟賬”之間，正架起一座座綠色金融的橋梁：興業(yè)銀行與天合光能股份有限公司簽署ESG（環(huán)境、社會(huì )和公司治理）掛鉤貸款協(xié)議，落地全國首單嚴格遵循《上海證券交易所上市公司自律監管指引第14號—可持續發(fā)展報告（試行）》等監管要求的多指標掛鉤貸款；天津銀行推出“企業(yè)綠碼”掛鉤貸款，利率隨綠碼等級提升而降低；威海銀行則創(chuàng )新開(kāi)發(fā)了“林業(yè)碳匯預期收益權質(zhì)押+CCER（國家核證自愿減排量）開(kāi)發(fā)掛鉤”貸款，對林業(yè)生態(tài)價(jià)值進(jìn)行科學(xué)量化……為了讓“看不見(jiàn)”的生態(tài)價(jià)值變得可衡量、可定價(jià)、可交易，金融機構各展身手，創(chuàng )新了各種各樣的科學(xué)量化體系。這些“橋梁”不僅破解了生態(tài)項目融資難、抵押物不足的難點(diǎn)堵點(diǎn)，緩解了企業(yè)轉型升級的資金壓力，還激勵企業(yè)在環(huán)境保護、社會(huì )責任與公司治理等方面投入更多資源。（經(jīng)濟日報記者 楊 然）
