同業(yè)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)類(lèi)貸款為監管重點(diǎn)

　　三季度銀監罰單超800張 農商行成重災區

　　在我國金融監管日益趨嚴的背景下，今年三季度各級銀監部門(mén)出具的罰單數量超800張，較二季度多了近200張。銀監系統對責任人員懲辦力度明顯加大，有近500位責任人員被處罰，其中多人被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作。

　　10月16日，中國銀監會(huì )衢州監管分局發(fā)布行政處罰信息，因對浙江衢州柯城農村商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則負有直接責任，給予浙江衢州柯城農村商業(yè)銀行王雙全警告處分。

　　無(wú)獨有偶。大連銀監局15日發(fā)布對中國銀行股份有限公司大連市分行罰款50萬(wàn)元。主要案由是辦理債務(wù)優(yōu)化銀團業(yè)務(wù)過(guò)程中，未執行統一的業(yè)務(wù)流程和管理流程進(jìn)行成本測算，直接收取銀團貸款安排費，內部控制管理措施缺位、業(yè)務(wù)開(kāi)展不規范。

　　事實(shí)上，今年以來(lái)，特別是三季度以來(lái)，金融機構“吃單”呈現增多態(tài)勢。最新數據顯示，前三季度，銀監系統累計公布罰單2528張。其中，銀保監會(huì )公布10張，地方銀監局公布772張，銀監分局公布1746張。截至三季度末，銀監系統合計罰沒(méi)金額逾16.5億元，其中，三季度銀監系統累計公布罰單813張，相比前兩季度公布的1715張，力度并未減弱。

　　從業(yè)務(wù)范圍來(lái)看，同業(yè)業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)類(lèi)貸款是銀監系統的嚴查領(lǐng)域；從處罰單位上看，農商行依舊是罰單重災區。以東北地區為例，多家農商行因同業(yè)違規遭遇大額罰單。今年7月，大慶銀監分局連發(fā)四張罰單，因違規辦理同業(yè)業(yè)務(wù)，大慶農村商業(yè)銀行被罰1000萬(wàn)元，黑龍江林甸農商銀行被罰700萬(wàn)元、黑龍江杜爾伯特農商行被罰700萬(wàn)元、黑龍江肇州農商行被罰600萬(wàn)元。

　　值得一提是，房地產(chǎn)類(lèi)貸款仍是監管重點(diǎn)，多家銀行因貸前審查不嚴、貸款流向樓市或股市等被處罰。比如，中信銀行總行營(yíng)業(yè)部因個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則、員工行為管理嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則等，被責令改正，并被罰沒(méi)80萬(wàn)元。建行寧波市分行因個(gè)人貸款資金違規流入股市、房市，被罰款20萬(wàn)元。

　　與此同時(shí)，農商行的不良資產(chǎn)問(wèn)題屢屢引發(fā)關(guān)注。

　　交通銀行金融研究中心高級研究員趙亞蕊認為，從當前的形勢和監管情況來(lái)看，未來(lái)監管工作的重點(diǎn)仍將以防范化解金融風(fēng)險為主。而在業(yè)內專(zhuān)家看來(lái)，金融機構應以亂象整治為契機，讓合規創(chuàng )造效益成為行業(yè)共識。